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國務院給小微企業發"紅包":不良貸款容忍度放寬至3%

2019-06-10 21:09:34 大盛游戲-官網 已讀

  為了解決小微民企融資的問題,監管部門已經連續出臺了多項舉措。大規模增加民企小微貸款,會不會導致銀行資產質量惡化、不良貸款大幅善上升?對于提高不良貸款容忍度和風控問題,浙江一家上市城商行高管直言:“政策層面為小微企業釋放利好,作為專注小微業務的城市商業銀行來說,不能放松信貸風險控制,在貸前審核、貸后檢查和計提撥備方面利用科技手段進行監測分析,同時嚴格按照監管要求計提撥備和不良的清收工作。”

  小微企業融資難問題一直是政府關注的焦點題。

  其實,今年3月13日,銀保監會印發《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(下稱《通知》)中,圍繞切實增加銀行信貸在小微企業融資總量中的比重、帶動小微企業融資成本整體下降的指導思想,提出一系列目標。《通知》對大中型商業銀行、地方性法人機構的普惠型小微企業貸款差異化考核提出了更為具體的要求。在風險管控方面,《通知》提出,在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下,將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。

責任編輯:霍琦

  周亮坦言,現在內部問責較為嚴厲,要求也比較高,因為任何一家銀行和保險機構,按照市場規律來運行,就要覆蓋風險成本,也需要做這方面的要求。

  華夏時報(chinatimes.net.cn)記者王仲琦 馮櫻子 北京報道

  同時,要優化信貸服務技術和方式,支持銀行在加強合規管理和風險控制的前提下,進一步加強與互聯網、大數據的融合,探索全流程線上貸款模式。根據小微企業融資特點,進一步優化貸款支付方式和對資金流向的監測分析手段,不僅僅將發票作為認定貸款用途的唯一要件。

  4月中旬召開的“國常會”提出,進一步加大工作力度,確保小微企業融資規模增加、成本下降,促進就業擴大和新動能成長。推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制,支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃等。2月12日,“國常會”提出,支持商業銀行多渠道補充資本金,進一步疏通貨幣政策傳導機制,在堅持不搞“大水漫灌”的同時,促進加強對民營、小微企業等的金融支持。

  銀保監會最新統計數據顯示,截至2018年末,全國全口徑小微企業貸款余額33.49萬億元,占各項貸款余額的23.81%。貸款利率穩步下降,2018年四季度銀行業新發放普惠型小微企業貸款平均利率7.02%,人文新聞較一季度下降0.8個百分點。

  國務院給小微企業再發“紅包”:不良貸款容忍度從2%放寬至3%

  銀保監會副主席周亮表示,民營、小微企業融資難融資貴問題是社會的一個熱點,也是經濟的一個難點,更是金融業的一個痛點。銀保監會已采取多項措施對民營、小微企業增加信貸投放,降低融資成本,改革金融機構向民企放貸的監管考核機制。截至2018年末,普惠型小微企業貸款同比增長21.8%,貸款戶數同比增加455萬戶。

  6月5日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,確定按照創新驅動發展戰略要求把大眾創業萬眾創新引向深入的措施。其中,會議提出,引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本,將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。鼓勵風投、創投加大對‘雙創’的支持力度。支持創業孵化機構、創投企業發債融資。

  2019年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額34.8萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額9.97萬億元,同比增長24.7%。同期,商業銀行不良貸款余額2.16萬億元,較上年末增加957億元;商業銀行不良貸款率1.80%,與上年末持平,信貸資產質量保持平穩。

  6月5日召開的國常會是對該措施的再次強調。

  周亮認為,市場存在信息不對稱問題,銀行要覆蓋風險,需要付出較高的成本。銀行要用科技賦能,利用信息平臺將政府稅收、工商信息、銀行征信系統、水電氣表等連接起來,審核民營、小微企業貸款提供的基礎數據,這一環節暢通循環以后,才能使政策精準落地。

  此外,在盡職免責方面也是一個難點,基層銀行擔心終生追責。銀行是一個市場主體,要追逐利潤,而小微企業風險較高,銀行就要覆蓋更高的風險成本。《通知》還督促銀行完善差別化的貸款利率定價,通過內部資金轉移定價優惠、降低利潤指標考核權重、安排專項費用,提升基層服務小微企業的積極性。將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合,對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構,在無違法違規行為的前提下,對相關業務責任人可免于追責。

  事實上,今年以來國務院已經多次在政策層面不斷釋放利好解決小微企業融資難。

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